Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (X)

Livro: Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Finanças para Casais

Autor: Gustavo Cerbasi

Capítulo 7. Investimentos: a busca da melhor opção (Cont.)

Quem pode ajudar

Corretoras de valores. Alguns investidores com mais experiência nem sequer deixam seus recursos em bancos. Investidores em ações recorrem a corretoras de valores para ajudá-los a analisar as melhores alternativas e para intermediar compras e vendas. Estão sempre de olho em ações de sua carteira de investimentos que apresentam risco, compradas em razão de um bom potencial de ganhos, e prontos para vendê-las. Depois de vendê-las, usam os recursos para comprar ações de empresas mais sólidas porém um pouco menos rentáveis, pois não trazem grandes surpresas quando publicam seus resultados.

Estas últimas, as chamadas ações blue chips, são aquelas que no longo prazo apresentam rentabilidades muito interessantes, recompensando a paciência de seus investidores. As ações mais arriscadas são aquelas que podem trazer ganhos bem maiores, mas também grandes perdas. Os investidores acabam gerando lucros em compras e vendas diárias dessas ações, ou seja, especulando sobre o que o mercado acredita que pode acontecer com os resultados dessas empresas. É um investimento para poucos.

Consultores financeiros. Hoje em dia, bons consultores financeiros são capazes de orientá-los na composição ideal de sua carteira de inves¬timentos. Saber quanto investir em ativos de risco e em ativos mais seguros - e menos rentáveis - não é complicado, mas depende muito do perfil do casal. Mais risco ou mais segurança? Isso vai depender de sua tolerância a perdas e do prazo disponível para enriquecer. Sugiro que, para acelerar o processo de formação de riqueza, uma parte de seus re¬cursos seja investida em boas ações, a não ser que vocês tenham encon¬trado alternativa melhor.

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Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (IX)

Livro: Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Finanças para Casais

Autor: Gustavo Cerbasi

Capítulo 7. Investimentos: a busca da melhor opção

Quanto poupar por mês

Há dois caminhos mais amplamente utilizados por poupadores para alcançar um objetivo de investimentos: o do valor mensal e o do percentual mensal.

O caminho do valor mensal. Vocês determinam uma meta de poupança a ser formada, estabelecem um prazo e, com base na rentabilidade obtida nos investimentos, chegam ao valor mensal a ser poupado. Baseada nesse valor, a missão de vocês será "espremer" o orçamento doméstico todo mês para que a quantia proposta para a poupança realmente sobre na conta.

O caminho do percentual mensal. Vocês determinam um percentual da renda mensal a serpoupado, sem prazo definido, até que atinjam a meta de recursos acumulados nos investimentos. Esse caminho é mais utilizado por profissionais que têm renda mensal bastante variada, como vendedores comissionados, profissionais liberais e autônomos.
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Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (VIII)

Livro: Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Finanças para Casais

Autor: Gustavo Cerbasi

Capítulo 7. Investimentos: a busca da melhor opção

É possível alcançar um padrão de vida bastante supe¬rior ao que temos hoje se usarmos quatro ingredientes fundamentais: tempo, dinheiro, decisões inteligentes e juros compostos. Tempo e dinheiro são os elementos básicos da receita. Quanto mais vocês tiverem um deles, menos precisarão do outro.
0 terceiro ingrediente de nossa receita, decisões inteligentes, deve ser selecionado com muito cuidado. Ao Longo do tempo, a propensão do casal a aceitar riscos em seus investimentos será menor. Esse é mais um motivo para começar cedo e aproveitar oportunidades de investimento de melhor resultado no longo prazo.
Decisões inteligentes são tomadas quando o investidor sabe em que está aplicando, que riscos o investimento oferece, que situações geram ganhos e quais geram perdas e, principalmente, quais são as alternativas mais rentáveis do mercado para o tipo de investimento escolhido.
0 importante é investir naquilo que se conhece. Talvez a caderneta de poupança seja uma alternativa razoável para começar a poupar, mas somente enquanto vocês não entenderem o funcionamento de um fundo de investimentos ou de um CDB. Busquem a informação, ela não custa quase nada! Se vocês não se sentem bem em investir numa instituição financeira, existem outras opções. Mesmo no mercado imobiliário, só ganha dinheiro quem tem informação, e quem conhece o mercado e aproveita as oportunidades, os bons momentos de compra e venda. Quem não se informa não toma decisões inteligentes.
Finalmente, o ingrediente que, quanto mais intenso, mais poderá gerar efeitos impressionantes sobre sua riqueza: juros compostos. Definindo de forma simples, juros compostos são obtidos quando é possível reinvestir os juros ganhos em uma aplicação, gerando em cada período renda sobre o dinheiro que se investiu e também sobre os juros que se acumularam até então.
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Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (VII)

Livro: Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Finanças para Casais

Autor: Gustavo Cerbasi

Capítulo 6. Cuidando dos imprevistos

Independentemente do tipo de imprevisto que surgir, estará melhor a família que tiver reservas financeiras. 0 problema pode exigir a utilização dessas reservas. Em alguns casos, isso fará com que o sonho da independência financeira seja adiado por muitos anos. Mas será uma tranquilidade em meio à tempestade, pois a preocupação da família se centrará no problema, e não na falta de dinheiro para custeá-lo.

Cuidado com suas escolhas quando houver necessidade de usar os fundos de reserva. Jamais entrem em dívidas se tiverem recursos poupados. Os juros das dívidas com certeza serão maiores que os juros que vocês deixarão de ganhar ao sacar os investimentos. 0 mais sensato é usar a poupança e já pensar na maneira de recompô-la nos meses seguintes. Melhor: façam um empréstimo a si mesmos!

0 problema ocorre quando não há reservas ou quando as reservas acabam. Nesse caso não há remédio, é hora de recorrer aos financiamentos para evitar soluções dramáticas - como tirar um filho da escola particular, abandonar os estudos ou grandes projetos de vida.

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Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (VI)

Livro: Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Finanças para Casais

Autor: Gustavo Cerbasi

Capítulo 5: As finanças dos casais com filhos

Casais que não cuidaram antecipadamente do encarecimento da for­mação dos filhos sentirão, lá na frente, uma pressão muito forte sobre o orçamento familiar. Eles correm o risco de ver os gastos com seu bem-estar serem substituídos pelos gastos com a educação dos filhos. Esse é um dos aspectos da chamada crise da meia-idade, o preço que se paga por não manter a vida em equilíbrio. 0 dinheiro está diretamente relacionado aos conflitos dessa fase.

Poupança mensal: garantia de um futuro tranquilo

Um dos maiores presentes que uma família pode dar a seus filhos é a garantia financeira de poder estudar ou abrir o próprio negócio. Que tal formar uma poupança para garantir a faculdade de seu filho? Provo pelo exemplo abaixo que esse é um caminho viável para qualquer família, desde que exista planejamento. Quanto antes se decidirem por esse caminho, mais fácil será para os pais atingir seu objetivo.

A educação financeira dos filhos

A educação financeira pode começar com jogos que envolvam decisões de compra e acumulação de dinheiro. Um clássico de jogos desse tipo é o Banco Imobiliário.
0 segundo passo na educação financeira seria dar permissão aos filhos para imitar os adultos em situações de escolha e compra com recur­sos limitados - pedir a ajuda dos filhos, por exemplo, para montar o orçamento de uma festinha de fim de semana ou das próximas férias. A etapa seguinte seria estimular a responsabilidade pessoal. Talvez seja esse o maior objetivo de propor uma mesada aos filhos. Eles aprenderão bastante quando perceberem que seus recursos são escassos.
Finalmente, há a participação da criança - nesse caso já adolescente - nas decisões sobre o orçamento doméstico de toda a família. 0 acom­panhamento mensal dos custos da casa e o monitoramento de algumas contas de poupança para atingir certos objetivos, como uma viagem, proporcionam excelente aprendizado sobre as finanças de uma vida independente. Quando esse ponto for atingido, provavelmente haverá interesse suficiente para frequentar um curso de matemática financeira e planejamento financeiro pessoal.

Como lidar com a mesada

Conceder ou não mesada é uma opção que deve ser discutida, preferencialmente, entre pais e filhos. Normalmente, a idéia da mesada parte dos filhos, inspirada no exemplo de seus colegas de , trazendo impactos indesejáveis sobre o orçamento. Nesse momento, os pais podem propor uma mesada para que a criança decida como bem entender sobre o uso do dinheiro. 0 novo conceito aprendido é o de responsabilidade financeira.
A mesada não deve pagar tudo o que os filhos desejam comprar. Eles devem entender que o orçamento é limitado e que os pais também adiam algumas escolhas para obter outras.

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